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中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉9月7日在“2018中國(guó)上市銀行發(fā)展論壇”發(fā)布《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2018》（下稱《報(bào)告》）。《報(bào)告》分析上市銀行2018年發(fā)展趨勢(shì)時(shí)指出，上市銀行積極布局各類子公司，加速組織機(jī)構(gòu)變革突圍，預(yù)計(jì)未來將有更多銀行設(shè)立金融科技子公司、資產(chǎn)管理子公司等。
潘光偉指出，2017年中國(guó)銀行業(yè)總體經(jīng)營(yíng)環(huán)境趨于改善，41家上市銀行拿出了較為理想的成績(jī)單，合計(jì)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)167萬(wàn)億元，約占商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模的85%；同時(shí)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。截至今年8月31日，中國(guó)上市銀行數(shù)量已達(dá)43家。
據(jù)《報(bào)告》分析，2018年上市銀行發(fā)展將呈現(xiàn)六大趨勢(shì)：合規(guī)經(jīng)營(yíng)不斷強(qiáng)化、盈利能力分化加劇、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理將成重點(diǎn)、金融科技助推服務(wù)創(chuàng)新、渠道建設(shè)催生金融新生態(tài)和布局子公司步伐加快。
如在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面，受金融降杠桿、資管新規(guī)等影響，銀行表外資產(chǎn)收縮，表內(nèi)信貸資產(chǎn)比重將相對(duì)提升；非標(biāo)類資產(chǎn)將收縮，標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)占比將顯著擴(kuò)大，債券類、證券化類資產(chǎn)配置或?qū)⒂兴黾印?/span>
在負(fù)債結(jié)構(gòu)方面，《報(bào)告》認(rèn)為，受MPA考核影響，銀行同業(yè)負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)受到限制，應(yīng)付債券類負(fù)債成本較高，低成本且穩(wěn)定的負(fù)債來源，尤其是低成本存款來源，將是銀行在負(fù)債端爭(zhēng)奪的主戰(zhàn)場(chǎng)。
至于業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)動(dòng)力，《報(bào)告》判斷，受消費(fèi)升級(jí)、普惠金融政策紅利、銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等因素疊加影響，零售業(yè)務(wù)將成為2018年上市銀行主要的業(yè)績(jī)引擎。
此外，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，上市銀行積極探索組織架構(gòu)變革，以提升自身經(jīng)營(yíng)效率，對(duì)子公司的布局呈加速態(tài)勢(shì)。《報(bào)告》指出，2018年上市銀行將加速布局直銷銀行、消費(fèi)金融、資產(chǎn)管理、金融科技等相關(guān)子公司。
《報(bào)告》還預(yù)計(jì)，隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的高速增長(zhǎng)，未來將有更多銀行發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，或?qū)σ延邢M(fèi)金融公司展開增資。同時(shí)，由于設(shè)立資產(chǎn)管理子公司既是資管新規(guī)的明確要求，也是銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在需求，未來將有更多大中型銀行選擇設(shè)立資管子公司。
對(duì)上市銀行成立金融科技子公司的情況，《報(bào)告》進(jìn)行了梳理，并大致分為三類：一是由行內(nèi)信息科技部門獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，如建信金融科技、民生科技；二是致力于銀行信息科技系統(tǒng)的輸出、運(yùn)維，如興業(yè)數(shù)金、招銀云創(chuàng)；三是互聯(lián)網(wǎng)金融綜合平臺(tái)，如光大云付。《報(bào)告》預(yù)計(jì)，未來將有更多銀行成立金融科技子公司。
