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“真正要解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，不能單純用行政手段，根本性的解決思路是堅(jiān)持市場(chǎng)化的策略，尤其是利率市場(chǎng)化和市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。”17日，在由中國(guó)金融四十人論壇（CF40）和金融城（CFCITY）聯(lián)合主辦的“2018全球金融科技（北京）峰會(huì)”上，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平表示。
民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題。民營(yíng)企業(yè)基本特征就是規(guī)模小、歷時(shí)短、不穩(wěn)定，再加上缺乏數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)給民營(yíng)企業(yè)做融資最大的困難是獲客難、風(fēng)控難。
黃益平稱，民營(yíng)企業(yè)融資難在中國(guó)體現(xiàn)的更為突出，主要因?yàn)椋?guī)金融機(jī)構(gòu)利率的抑制導(dǎo)致一些民營(yíng)企業(yè)不能從正規(guī)部門獲得融資，而到非正規(guī)部門融資成本非常高；另外，在去杠桿等政策實(shí)施過(guò)程中，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)雖十分必要，但對(duì)民企融資也產(chǎn)生了不小的影響。
如何解決民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題？黃益平表示，除了商業(yè)銀行要提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的占比之外，真正要解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，要靠市場(chǎng)化的手段，而不是單純行政手段。
“目前，當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)完全按照市場(chǎng)利率操作可能會(huì)有困難，但對(duì)于很多本來(lái)經(jīng)營(yíng)不錯(cuò)，但因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性壓力的企業(yè)，政府、政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該來(lái)承擔(dān)，而不應(yīng)把責(zé)任都放到商業(yè)金融機(jī)構(gòu)身上。”黃亦平稱。
黃益平還表示，在幫助解決民營(yíng)企業(yè)融資難這個(gè)問(wèn)題時(shí)，數(shù)字金融可以發(fā)揮重要的作用。中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在解決民營(yíng)企業(yè)融資獲客難、風(fēng)控難方面已經(jīng)積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，最佳的模式可能是線上、線下相結(jié)合。
宜信公司首席技術(shù)官向江旭表示，AI已應(yīng)用在普惠金融里面，未來(lái)可以實(shí)現(xiàn)即刻貸款申請(qǐng)、審核和放貸。
另外，黃益平認(rèn)為，監(jiān)管部門應(yīng)積極支持市場(chǎng)化的服務(wù)民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控的金融創(chuàng)新，短期內(nèi)可以分為發(fā)牌照、開(kāi)放征信系統(tǒng)、解決遠(yuǎn)程開(kāi)戶的問(wèn)題等三個(gè)方面。
