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“托管業(yè)務(wù)從整體來(lái)看，占到銀行的利潤(rùn)并不是很多，以招商銀行為例，去年招行的凈利潤(rùn)為700億，而托管的收入為6.9億，不足1%。”北京一家基金公司的負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
招行、興業(yè)、浦發(fā)、恒豐、廣發(fā)、北京、平安七家銀行被暫停新發(fā)公募基金托管資格”的消息在周末不脛而走，目前已經(jīng)有多家銀行對(duì)此進(jìn)行了確認(rèn)。托管一直是商業(yè)銀行重要的戰(zhàn)略性中間業(yè)務(wù)。
根據(jù)同花順統(tǒng)計(jì)，截至去年年底，銀行托管公募基金規(guī)模達(dá)到8.2萬(wàn)億元，托管收入為120.4億元，其中五大行的托管收入為76.28億元，占比63.3%。
不針對(duì)存量
雖然各家銀行對(duì)于被暫停的起因諱莫如深，但是上述銀行都曾被銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行過(guò)處罰。今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)以及地方銀監(jiān)局（含分局）針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為，已經(jīng)開(kāi)出千張罰單，其中包括一部分之前未公布的2017年、2016年罰單。屬于本年度的罰單則近900張，罰沒(méi)金額累計(jì)逾10億元。
根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》中第六條第三項(xiàng)中表示：申請(qǐng)募集基金，擬任基金管理人、基金托管人應(yīng)當(dāng)最近一年內(nèi)沒(méi)有因重大違法違規(guī)行為、重大失信行為受到行政處罰或者刑事處罰。
“不是針對(duì)存量，主要是新增量，而且我們已經(jīng)積極整改了，也在和監(jiān)管積極溝通，希望可以早些恢復(fù)。短期可能會(huì)有一點(diǎn)影響，但是整體來(lái)看影響不大。”一家銀行市場(chǎng)部的負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
華南一家基金公司的負(fù)責(zé)人則表示：“對(duì)基金的影響不大，有托管資格的銀行差不多有30家，即使7家暫時(shí)不能托管，找其他銀行也可以。而且今年市場(chǎng)不好，基金發(fā)行工作比較困難，今年已經(jīng)有超過(guò)十只基金發(fā)行失敗。在這種情況下，增量也不多，所以就我們來(lái)看，實(shí)質(zhì)上的影響其實(shí)微乎其微。”
實(shí)際上，5月25日暫停托管消息傳出后，已經(jīng)有銀行高管在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)消息并“拉客”：“X行托管、高效平價(jià)，歡迎勾搭。”不過(guò)也有北京銀行等銀行對(duì)此進(jìn)行了否認(rèn)，表示業(yè)務(wù)部門暫未收到相關(guān)通知。
托管規(guī)模收入連年上升
銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為第三方，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，代表資產(chǎn)所有人的利益，從事托管資產(chǎn)保管、辦理托管資產(chǎn)名下資金清算、進(jìn)行托管資產(chǎn)會(huì)計(jì)核算和估值，監(jiān)督管理人投資運(yùn)作，以確保資產(chǎn)委托人利益并收取托管費(fèi)的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。
托管業(yè)是商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)之一，去年7月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報(bào)告》（下稱《報(bào)告》），截至2016年末，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)托管存量規(guī)模達(dá)到121.92萬(wàn)億元，比2015年末增長(zhǎng)39.03%；2010-2016年托管規(guī)模平均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到53.06%。托管資產(chǎn)占金融機(jī)構(gòu)存款總量的比重和占銀行業(yè)資產(chǎn)總額的比重分別達(dá)78.40%、53.89%，行業(yè)重要性日益凸顯。
《報(bào)告》指出，截至2016年末，全市場(chǎng)共有42家托管機(jī)構(gòu)，包括27家商業(yè)銀行、14家證券公司以及中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司。
而根據(jù)2017年年報(bào)，這一數(shù)字仍在上升，銀行托管規(guī)模達(dá)到8.2萬(wàn)億元，托管收入為120.4億元，其中五大行占據(jù)了基金托管業(yè)務(wù)的半壁江山，合計(jì)托管基金2854只，托管資產(chǎn)規(guī)模4.26萬(wàn)億，托管收入為76.28億元，相較2016年大幅上漲65%。
股份制銀行中，中信銀行排名第一，截至2017年末，托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1.91萬(wàn)億，托管收入14.7億元。
“緋聞”名單中的招商銀行排名第七，基金托管規(guī)模為3751.43億元，托管收入為6.9億元。雖然托管規(guī)模不如第八位的興業(yè)銀行（托管規(guī)模為4414.32萬(wàn)元），但是托管收入?yún)s高于興業(yè)銀行的5.53億元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，上述有可能暫停新報(bào)公募基金托管資格的7家銀行中，有5家銀行今年有新增基金的托管業(yè)務(wù)。其中，招行的托管數(shù)量最多，達(dá)到47只。今年的“爆款”基金——興全合宜就是在招行托管，該基金的規(guī)模超過(guò)300億。
興業(yè)銀行托管基金數(shù)量排在第二，新增托管基金為21只；接下來(lái)是平安銀行12只，浦發(fā)銀行7只，北京銀行最少，僅為5只。廣發(fā)銀行今年新增托管基金一只，規(guī)模為4億，但該基金的發(fā)行日期為2017年11月；而恒豐銀行則“零進(jìn)賬”。
“托管業(yè)務(wù)從整體來(lái)看，占到銀行的利潤(rùn)并不是很多，以招商銀行為例，去年招行的凈利潤(rùn)為700億，而托管的收入為6.9億，不足1%。因此即使暫停新增托管，其實(shí)對(duì)于銀行整體利潤(rùn)影響是微不足道的。但是需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)基金理財(cái)已經(jīng)被越來(lái)越多的投資人所接受，基金規(guī)模近年來(lái)一直是快速上升的趨勢(shì)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，托管是銀行的‘兵家必爭(zhēng)之地’之一。”北京一家基金公司的負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
